近兩年來(lái)，由于銀行提高了對(duì)松香企業(yè)的貸款門(mén)檻，加上行業(yè)不景氣，很多企業(yè)長(zhǎng)時(shí)間得不到銀行資金的支持，出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難，最終不得不關(guān)門(mén)歇業(yè)。對(duì)此，不少行業(yè)內(nèi)人士紛紛發(fā)出感慨，松香企業(yè)已無(wú)緣銀行融資。其實(shí)，這種現(xiàn)象不僅僅發(fā)生在松香行業(yè)，近幾年來(lái)許多行業(yè)中的中小企業(yè)都能明顯感受到：從銀行獲得貸款越來(lái)越難。

　　傳統(tǒng)觀念認(rèn)為，小企業(yè)囿于財(cái)務(wù)基礎(chǔ)和信用記錄薄弱、擔(dān)保和抵質(zhì)押難以獲得等情況，通常無(wú)緣銀行融資，不得不依賴(lài)非正式的關(guān)系網(wǎng)，包括家庭、朋友以及信用卡等融資方式。但嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕y(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明：銀行貸款是小企業(yè)資金的主要來(lái)源，而小企業(yè)也是銀行的重要業(yè)務(wù)來(lái)源，中小企業(yè)貸款在銀行商業(yè)貸款中占有相當(dāng)高的比重，雙方都互有一定依賴(lài)性。根據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)，2014年末，小微企業(yè)貸款余額15.46萬(wàn)億元，占企業(yè)貸款余額的30.4%。如果按照各銀行小貸比排序并取中位數(shù)，得到的數(shù)據(jù)估計(jì)更高。小企業(yè)的借貸資金主要來(lái)自大中型銀行。

　　我國(guó)大型銀行(工農(nóng)中建交五家銀行和12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行)的小貸約占全國(guó)小貸總額的51.6%，加上145家城市商業(yè)銀行，這一比例達(dá)到67.7%。其他銀行(農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)信社以及村鎮(zhèn)銀行、小貸公司)約占32.3%。

　　綜上可見(jiàn)，盡管小企業(yè)融資需求與銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)安全性、流動(dòng)性的訴求存在難以匹配之處，但從整體上看，銀行借款始終是小企業(yè)融資的主要來(lái)源。在緩解小企業(yè)融資難、融資貴的政策考量中，不可忽視銀行的積極作用。

　　針對(duì)松香企業(yè)融資，銀行首先保證自身的風(fēng)險(xiǎn)防范無(wú)可厚非，而在行業(yè)不景氣時(shí)期對(duì)企業(yè)“雪中送炭”也是銀行穩(wěn)定未來(lái)客戶(hù)群的機(jī)遇期，已有一些銀行積極做了相關(guān)嘗試。

　　光大銀行為松香企業(yè)開(kāi)辟新融資通道

　　廣西林業(yè)產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)與中國(guó)光大銀行南寧分行星湖支行友好協(xié)商，針對(duì)廣西松香企業(yè)特點(diǎn)，在2014年7月為松香行業(yè)推出“稅融通”的新融資方式，以解決松香企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金不足問(wèn)題。據(jù)了解，“稅融通”是企業(yè)以納稅作為信用，獲得銀行的信用貸款。具體做法就是松香生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)(經(jīng)銷(xiāo))企業(yè)提供最近二年納稅憑據(jù)，要求企業(yè)平均年納稅額(含國(guó)稅、地稅)達(dá)到30萬(wàn)元以上，銀行根據(jù)企業(yè)納稅額的4倍給予信用貸款，最高額度為350萬(wàn)元。如果貸款人有不動(dòng)產(chǎn)抵押(如房產(chǎn))，銀行可按抵押物價(jià)值100%的比例再給予抵押貸款，但最高抵押貸款為150萬(wàn)元。兩項(xiàng)合計(jì)最高達(dá)到500萬(wàn)元。貸款授信一年，半年一還，貸款利率(年化利率)僅為百分之八點(diǎn)幾。這種貸款方式適合我區(qū)松香企業(yè)納稅多、需要貸款數(shù)額大、要求利率低的特點(diǎn)，因此得到企業(yè)的肯定和歡迎。

　　解決松香企業(yè)融資難問(wèn)題，需要政府的扶持、金融體系和配套的社會(huì)服務(wù)體系的完善，而政府在解決松香企業(yè)融資難這個(gè)問(wèn)題上也作了不少努力。梧州市飛卓林產(chǎn)實(shí)業(yè)有限公司是一家專(zhuān)門(mén)進(jìn)口松香原料進(jìn)行深加工的企業(yè)。由于松香收購(gòu)需要大量的現(xiàn)金流作為支撐，該公司一直希望有一個(gè)穩(wěn)定而便利的融資平臺(tái)作為支撐。在梧州市“助保金”貸款業(yè)務(wù)平臺(tái)的幫助下，這家企業(yè)順利拿到了急需的1200萬(wàn)元貸款。

　　據(jù)梧州市工信委有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，梧州市工業(yè)企業(yè)對(duì)流動(dòng)資金需求大，而中小企業(yè)因抵押擔(dān)保不足，較難通過(guò)銀行獲得資金的實(shí)際，市工信委聯(lián)同市中小企業(yè)服務(wù)中心，積極籌劃推動(dòng)由政府引導(dǎo)的助保金貸款模式，以企業(yè)助保金加上政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，組成對(duì)中小企業(yè)貸款的增信和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，幫助生產(chǎn)性較好的企業(yè)解決融資抵押物不足的問(wèn)題，進(jìn)而獲得融資。

　　因此，在當(dāng)前階段，銀行貸款仍是松香行業(yè)解決融資難題的重要渠道，企業(yè)需要做的是結(jié)合政府部門(mén)、銀行等各方面的相關(guān)政策，選擇適合企業(yè)自身的融資渠道，解決融資難題。